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公積金沖還貸辦理流程是什么 瓊海市房地產，無論是旅游度假、養老還是投資，海南瓊海都是最好的買房選擇。

1、申請：借款人持相關資料去放款銀行提出按月對沖申請，同時領取《住房公積金按月對沖還貸申請審批表》并填寫。

2、受理：放款銀行審核申請資料，若通過則在審批表上蓋章，借款人持資料與申請表前往住房公積金管理中心進行受理。

3、審批：住房公積金管理中心對借款人的按月對沖還貸申請進行審核、審批。

4、協議簽訂：審批通過后，借款人與公積金管理中心簽訂《按月對沖還貸委托協議》。

5、實施：住房公積金中心于次月從借款人的公積金帳戶中提取符合規定的還款額存入其還款帳戶中，不足部分由借款人自己補足。

需要注意的是，當夫妻兩人共同辦理按月對沖時，還貸順序有先后，借款人為第一順序，配偶為第二順序，當第一順序委托人的公積金帳戶余額少于月還款額時，將自動轉為第二順序委托人的住房公積金帳戶提取。

辦理沖還貸前需要提前確定好之后的還款方式，現在銀行還款方式主要有“月沖”和“年沖”兩種。

1、月沖：就是每月直接從公積金賬戶中提取用于歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時，委托人應及時補足其還款金額。

2、年沖：是相對于“月沖”的另一種方式，指每年一次向受托行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還一部分貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計算月還款額。這部分還款需要使用客戶的自有資金，不能再使用公積金帳戶里的錢。

需要注意的是，“月沖”和“年沖”這兩種還款方式對于申請組合貸款的用戶來說，有一些小小的差異：

如果組合貸款中采用的是月沖的還款方式，那么它會同時沖還商業貸款部分和公積金貸款部分，當公積金賬戶余額不足時，則優先歸還當月的公積金貸款部分。

如果組合貸款采用年沖的還款方式，那么個人公積金賬戶余額會先沖還公積金貸款，等公積金貸款結清后，再用來沖還商業貸款余額。

選擇月沖，還是年沖，關鍵要看貸款人手上的現金流狀況。

如果貸款人公積金賬戶內的余額數量較大，并且剩余貸款全部為商業性貸款，或者公積金貸款余額很小，或全部為純公積金貸款，采用“年沖”較為有利。因為“年沖”可利用公積金賬戶的資金歸還貸款余額，在資金較多的情況下歸還的貸款本金就多，如此可以減少貸款的利息支出。

相應的，如果貸款人的公積金帳戶余額不多，采用“月沖”更好一些。因為公積金帳戶資金余額較少，若采用“年沖”，所能沖還的貸款本金也較少，利息減少的幅度并不明顯。

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