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存量浮動利率房貸轉為LPR之后，之所以還要加點，是因為央行的公告本身規定的商業性個人住房貸款利率定價方式就是以相應期限的LPR為定價基準加點形成。

所以在進行轉換之后，不只是執行LPR利率，還要算上轉換時原合同約定利率減去2019年12月20日的LPR(報價是：5年期以上為4.80%)得出的基點數。

而基點數一經確定，在之后的貸款期限內保持不變了，后續房貸利率就是等重定價日一到，再按最新LPR算上基點數得出新利率，再在下一周期執行新利率。

LPR加基點各銀行是不一樣的，主要是根據當地政策、市場狀況、銀行自身情況來進行決定的。當然了，央行同時規定個人首套商業房貸款利率不能低于相應期LPR，二套房不得低于相應期LPR+60個基點。

1個基點相當于0.01%，如果相應期的LPR報價是4.9%，用戶申請二套房商業貸款加了70個基點，那么對應的執行利率就是4.9%+0.7%=5.6%。

2020年以前簽訂的存量房貸合同在進行LPR利率轉換時，基點是根據用戶實際房貸利率和2019年12月20日公布的相應期限LPR利率來確定的。例如用戶房貸利率為5.38%，貸款期限為10年，那么轉換后的基點值為5.38%-4.80%=0.58%，即58BP(2019年12月20日5年期以上LPR為4.80%)。當房貸利率低于基準利率時，基點也可以為負數。

2020年以后新發放的貸款已經參考了最新的LPR利率，基點由銀行自主決定，并沒有統一的規則。

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